Главная \ Новости \ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

« Назад

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 30.04.2016 07:20

Банкротство физических лиц (Кредитная амнистия), стало возможным в связи с вступлением в законную силу в октябре 2015 г. новых правил в законодательстве о банкротстве, которые предусматривают банкротство физических лиц, напомним, что ранее в РФ неплатежеспособными себя могли объявить только юридические лица. Теперь каждый гражданин РФ может объявить себя банкротом, в случае если его долги превышают 500 000 р, и не выплачиваются минимум в течение 3-х месяцев.

Как объявить себя банкротом?
Заявление о банкротстве физических лиц подается в федеральный суд, при банкротстве ИП в арбитражный суд.
В случае признания гражданина банкротом, приостанавливает действие штрафов, пеней, неустоек, санкций и т.д.
Физическое лицо получает статус банкрота на последующие 5 лет, со дня вынесения решения суда о неплатежеспособности должника.
Новый закон дает возможность признать физическое лицо банкротом и после его смерти. В этом случае в суд с заявлением о банкротстве могут обратиться наследники или кредиторы.
Как и в процедуре банкротства организаций закон о банкротстве физ. лиц предусматривает участие временного управляющего.
Как признать себя банкротом?

Долги граждан по кредитам и законодательство
О взаимоотношениях физических лиц с банками, в ходе которых вполне достопочтенные граждане становятся заложниками банковской системы, переходя из разряда благонадежных клиентов в категорию нерадивых должников, говорить можно бесконечно долго. Обострение проблем подобного характера буквально вынудили руководство страны принять соответствующие законы для их урегулирования.
Таким образом, сначала появился законопроект, а с октября года уходящего и закон, допускающий применение понятия банкротства и к физическим лицам.
Благодаря этому закону гражданин получил пусть эфемерную, но возможность не только восстановить имя доброе, но и избавиться от бремени подчас необоснованных задолженностей, но и крайне докучливых кредиторов.
Механизм процедуры оформления банкротства назвать отточенным пока сложно, но это вопрос времени и практики судебной. В целом данную процедуру, чтобы она была физическому лицу более понятной, можно подразделить условно на ряд составляющих:
- финансовые аспекты;
- информационно-документальные;
- судебный этап.
Рассмотрим каждую из них в частности. Финансовая сторона дела заключается в оплате госпошлины, так в ситуации с банкротством, ее сумма составляет на сегодня порядка 6 000 рублей. На стадии производства по делу будет назначен финансовый управляющий, стоимость его работы закон определил - 20 000 рублей.
Информационно-документальная часть работы заключается в формировании пакета документов в органы суда и составлении искового заявления.
Судебная составляющая – это в целом участие в судебных заседаниях, защита интересов должника и урегулирование спора.
Что нужно для банкротства физического лица. Куда идти с заявлением?
В июле сего года в законе о банкротстве граждан изменились некоторые условия, так, начиная с июня текущего года заявление должника или в отношении должника, может быть рассмотрено исключительно судом арбитражным, ранее же в законе указывалось, что данные вопросы относятся к компетенции судов общей юрисдикции. Перечень необходимых к заявлению документов освещен в 213.4 статье закона о банкротстве, точнее в 3 ее пункте.
Условия банкротства физ лиц или вправе ли я стать банкротом
Стать банкротом можно, имея полумиллионный долг, не меньше, количество кредиторов и объемы задолженностей каждому из них значения не имеет, все они объединяются. Кстати сказать, данное условие актуально, если признать банкротство за гражданином требует кредитор или группа кредиторов. Значимо и то, когда должник вносил средства по кредиту, если это было 3 и более месяцев назад.
Физическое лицо также вправе составить подобное заявление и принести его в суд, при этом сумма и сроки значения не имеют, главное, чтобы имелись признаки банкротства. Признаки неплатежеспособности или банкротства частного лица раскрыты в законе, в 3 пункте статьи 213. Суд правомочен гражданина признать не способным платить по долгам при присутствии даже одного из признаков.
Если идет речь не о средствах кредитных, а о невыплатах по налогам и налоговым сборам, тогда правом подачи данного заявления может воспользоваться налоговая.
Право или обязанность признать себя банкротом
Закон разграничивает эти понятия, так если долг менее 500 тыс., то гражданин вправе, а при подаче заявления должен доказать, что возможности платить не имеет, в ситуации, когда сумма больше или равна 500 тыс., то тут наступает момент обязанности подать заявление, но доказывать свою не способность платить уже нет необходимости.
Банкротство физ лиц. Я – в суд или на меня – в суд
Исходя из понятий право или обязанность, понятно, что обязанность лучше исполнить, в противном случае кредитор может воспользоваться условиями, которые для банков обозначены в законе как «привилегированные», не придется ждать решения суда, а просто назначить управляющего по финансам, который займется реализацией имущества должника, включая розыск и расторжение уже состоявшихся сделок.
Таким образом, лучше воспользоваться правом, чем исполнять обязанность. Но, если терять нечего, то оплачивать пошлины и прочие расходы нет смысла.
Вопросы имущественной ответственности при банкротстве физических лиц
(последствия банкротства)
В ситуации с банкротством физ лиц, лицо-банкрот рискует своим имуществом. На торги может быть выставлен, так сказать, излишек имущества гражданина. Список подлежащего изъятию имущества ограничен законом об исполнительном производстве.
При отсутствии или недостаточности имеющегося у физического лица средств и имущества, кстати сказать, депозитные счета и вклады в банках также снимаются в пользу кредиторов, недостаточно, то долги, включая заявленные и незаявленные, списываются на основании213.28 статьи, ее 3 пункта., закона о банкротстве.
Какие долги списать нельзя?
Ответ на этот вопрос прост: алименты, коммунальные платежи. По ним банкротство не предусмотрено.
Какие документы готовить в суд, если заявление подает физическое лицо - должник
Перечень документов целесообразно перечислить в назывном порядке. Так, приложить необходимо:
- реквизиты все кредиторов, включая долги по распискам физическому лицу, оформит их необходимо по конкретной форме;
- также по форме предоставить информацию по имеющемуся в наличии имуществу, указав, что и где расположено, включая счета в банках;
- право на владение имуществом подтверждается документами, их копии также следует прикладывать;
- информацию о доходах за предыдущий трехлетний период, подтверждая ее документально;
- копию, ИНН, паспорта, СНИЛС (пенсионного свидетельства), а также выписку с счета в пенсионном фонде;
- копии (если есть) свидетельств: о браке, о расторжении оного, о рождении детей;
- брачные договоры или решения судов о разделе имущества, если оные имеются;
- Список адресов кредиторов или реестр для информирования их по почте.
Также, необходимо приложить квитанции:
- о внесении на судебный депозит (счет) 10 000 тыс. руб. (что оплатить стоимость работы управляющего);
- госпошлины в 6 000 тыс.руб.
Заявление о признании должника банкротом
На нашем сайте Вы можете бесплатно скачать шаблон заявления о признании должника банкротом. Для этого необходимо перейти в раздел с шаблонами "образец заявления".
Что и как решит суд
События в суде могут развиваться по трем направлениям:
- полное банкротство физического лица со всеми вытекающими;
- реструктуризация;
- мировое соглашение.
Сказать о том, что выгодно должнику однозначно сложно. Имеет значение объем задолженности, наличие\отсутствие имущества и другие аспекты.
Обратившись к практике, видим, что «на мировую» кредиторы, если говорить о банках, не идут, предлагая реструктуризации, что на деле означает новый займ на новых условиях, если и его не выплатить, то все повториться вновь, так, наиболее действенным способом является реализация «добра», должником нажитого.
На практике признание банкротом будет осуществляться несколькими способами: это вынесение судом решения о банкротстве физ. лиц, мировое соглашение, реструктуризация долга и торги.
Решение суда:
Выносится федеральным или арбитражным судом, на основании заявления о банкротстве поданного кредитором или должником в установленном законом порядке. Это идеальный случай, когда у должника имеется возможность гасить сумму задолженности в дальнейшем. Суд оценивает платежеспособность физического лица и исходя из этой оценки выносит решение о признании банкротом. Также суд может назначить реструктуризацию долга, т.е. назначить график выплаты суммы задолженности, при этом приостановив начисление процентов, штрафов и пеней.
Мировое соглашение:
Может быть заключено на любой стадии рассмотрения дела в суде. Оно составляется и подписывается сторонами дела, при достижении соглашения, устраивающего обе стороны процесса.
Торги:
В случае невозможности погашения задолженности, могут быть назначены торги. Временный управляющий в этом случае должен составить опись всего имущества должника, затем имущество, от продаже которого возможно выручить некую сумму, продается на торгах, а прибыль распределяется между кредиторами, пропорционально задолженности перед ними.
Надо сказать, что не все долги могут быть закрыты с помощью банкротства. Задолженность о возмещении вреда жизни или здоровью, о взыскании морального вреда, алиментов, зарплаты, пособия, взыскивается в обычном порядке, т.к. эти требования связаны с личностью кредитора и имеют социальный характер.

je9QBV8ln6k